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港报社评:助拓年金市场,为安老加保障--经济日报4月11日

因应人口老化,财政司和按揭证券公司宣布,将推终身年金。若计划能如逆按揭般渐增市场参与供应,不失为安老的好尝试。

终身年金计划针对65岁或以上人士,只要一笔过缴交保费〈暂定为上下限为100万与5万港元〉,便可每月得到固定年金,直至身故,保证发放最少合共105%已缴保费的年金。据按证公司初步计算,内部回报率若为3%至4%,男性年金率约6%至7%;女性则因较长寿,年金率约5.4%至6.4%。

回报是否吸引呢?由于本港现时的年金产品较少,较难直接比较,但3%至4%的回报,已高于通胀。外界难免关注计划的财务可行性,虽说计划由按证公司包底,但按证公司由外滙基金全资拥有,若有困难会否终由外滙基金即变相由港府包底呢?

此要看明年中推出的年金计划,最终定出的年金率的高低。太低固难吸引长者参与,太高则政府财务稳健有虞。

然而,港府推出年金的努力则值得鼓励。此因人口老化趋势愈来愈明显,2011年全港有近95万(13.4%)65岁或以上长者,到2015却增至112万人(15.4%),预计两年后会增至19%。这批长者中不乏低收入、缺乏资产,固需港府支援,薄有资产的中产长者,即使有物业,也不能轻言变卖套现。

就像当年按证公司首推逆按揭,旨在帮助中产长者将资产活化,变成现金流,作为晚年生活费。随着逆按揭日渐被市民接受,商界觉得逆按揭有利可赚,开始多私人机构参与提供逆按揭服务,助有资产的长者套现。

现在按证公司推出终身年金计划,犹如让打工仔退休后领取了一笔强积金,如何处理以应付来日方长的退休生活,亦是问题,尤其对一直营营役役、不大懂投资的一群,年金可为他们提供一个不俗的稳定回报选择。关键是按证公司的年金计划,能否开启一个不靠政府补贴、可自负盈亏的新市场。

本港坊间目前也有保险年金产品,惟尚不普及,若随着按证公司推出终身年金,可望起刺激作用,若反应良好,更多商界加入为长者提供类似服务,那既可助减低政府未来安老的财务负担,亦有利长者安享晚年。(完)

注:以上的评论仅为摘要,并且不代表路透立场。

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