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亚洲

《综述》中国央行首发数字人民币白皮书,高层称面临网络防护和场景覆盖挑战

* 中国央行首发数字人民币白皮书,称数字人民币已具备跨境使用条件

* 但当前主要用于国内零售支付,未来将研究在跨境领域的适用性

* 数字人民币面临提高场景覆盖面、建立网络防护体系等挑战

* 数字人民币支付体系发行层已采用区块链技术

路透北京7月16日 - 作为全球最早启动央行数字货币研究和实践法定数字货币的国家之一,中国数字人民币进展备受瞩目。中国央行周五首次对外发布数字人民币白皮书,央行官员并在随后召开的新闻发布会上表示,未来数字人民币在提高场景覆盖面、建立多层次网络防护体系等方面面临一定压力和挑战。

目前,市场对于数字人民币推动跨境支付、加快人民币国际化进程等方面的作用较为期待,但中国央行表示,虽然数字人民币已具备跨境使用技术条件,但当前主要用于国内零售支付,未来将研究央行数字货币在跨境领域的适用性,探索跨境支付试点。

“随着试点测试逐步深入,数字人民币试点工作也面临着压力和挑战,”央行副行长范一飞在发布会上称,要继续强化数字人民币的安全性,建立坚实可靠的多层次网络防护体系、密码算法体系、安全计算和存储体系等安全体系。

“特别是加强密码技术研究与创新,以应对量子计算等新技术应用。”范一飞称。

他进一步指出,还要观察验证数字人民币的影响,充分考虑研发试点与经济数字化转型、金融科技推广应用等因素相互影响的客观情况,有针对性地调整完善相关设计;同时,建立完善数字人民币相关的监管规则和标准。

另外,数字人民币场景覆盖面要进一步提高,在明确各方分工和定位基础上,包容更多服务提供主体。

关于北京冬奥场景应用数字人民币的筹备进展,范一飞表示,主要围绕食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求,并推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴支付设备。

对于境外来华人员,“按照境外用户的实际需求,推出基于APP的钱包服务和基于硬件的钱包服务解决方案。”范一飞称。

他还谈到,目前参与数字人民币研发的运营机构主要包括除国有五大行及邮储银行外,中国移动和工行,中国联通、中国电信和中国银行分别成立联合项目组参与研发,蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商银行和微众银行也参与研发,招商银行近期亦已获准加入。

数字人民币的研发进展白皮书称,继续稳妥推进数字人民币研发试点,不预设推出时间表。将研究制定数字人民币相关管理办法,加强数字人民币个人信息保护;深化法定数字货币对货币政策、金融体系、金融稳定深层影响的研究评估。

白皮书并披露,截至今年6月末,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2,087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7,075万余笔、金额约345亿元人民币。

**将研究数字人民币跨境领域适用性**

数字人民币问世以来,对于其在跨境支付、促进人民币国际化进程等方面的作用备受市场关注。目前香港有关部门已与中国央行就数字人民币使用进行技术测试,中国央行国际司司长朱隽近期亦撰文称,要把握数字人民币(e-CNY)的先发优势,探索人民币国际化的潜在领域。

上述白皮书指出,数字人民币具备跨境使用的技术条件,但当前主要用于满足国内零售支付的需要。

白皮书并强调,货币国际化是一个自然的市场选择过程,国际货币地位根本上由经济基本面以及货币金融市场的深度、效率、开放性等因素决定;同时,跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排和监管合规等众多复杂问题。

“未来,人民银行将研究央行数字货币在跨境领域的适用性,...在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点,”白皮书称,并遵循相关要求与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。

中国央行深圳市中心支行行长、国家外汇管理局深圳市分局局长邢毓静6月上旬表示,粤港澳大湾区可按照“先易后难”的顺序推进“单一通行证”跨境监管沙盒试点;以数字人民币为载体,开展资本项目可兑换跨境沙盒试点。

**数字人民币技术路线选择**

对于市场普遍关注的数字人民币是否采用区块链技术,中国央行数字货币研究所所长穆长春在同一场合表示,区块链具有数据不可篡改和可追溯等优势,但存在性能和可扩展性上的缺点,更适用于低并发、低敏感的资产确权、交易转让、账本核对等场景。

“根据数字人民币的顶层设计要求,需要按照技术长期演进、实用高效的原则进行技术路线设计,”穆长春称,既要满足零售高并发和央行中心化管理的要求,在交易层面应采取集中式处理方式,同时也要提高清算和对账效率,实现“支付即结算”和高效差错处理。

因此,在数字人民币支付体系的交易层,为支持高并发、低延迟,实现公众直接持有央行债权,采用了中心化架构,所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移。

在数字人民币支付体系的发行层,基于联盟链技术构建了统一分布式账本,央行作为可信机构通过应用程序编程接口将交易数据上链,保证数据真实准确,运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。

据了解,联盟链技术是区块链技术发展的两大方向之一,另一个方向是公链;两者之间最大的却别在于是否存在“准入机制”,即访问权限的管理机制;联盟链有“准入机制”,并不是任意的个人或组织都能参与其中,数据只在联盟链内部公开、共享。而公链则是完全公开,没有任何的准入门槛。

穆长春还谈到,为体现“支付即结算”特性,数字人民币体系结合区块链共识机制和可编程智能合约特性实现自动对账和自动差错处理。

同时,利用哈希算法不可逆的特性,区块链账本使用哈希摘要替代交易敏感信息,实现不同运营机构间数据隔离,不仅保护了个人数据隐私的安全,亦可避免分布式账本引发的金融数据安全风险。(完) (审校 杨淑祯)

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