January 9, 2019 / 2:53 AM / 10 days ago

中国央行:年底前取消企业银行帐户许可,由核准制改为备案制

路透北京1月9日 - 中国央行周三表示,今年底前将分批试点取消企业银行帐户许可工作推广至全国,年初将试点工作先行推广到江苏、浙江两省,其他各省可根据相关准备工作向央行申请分批实施,2019年内完成取消企业银行帐户许可工作。

央行提供的新闻稿称,取消企业银行帐户许可后,境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行业金融机构办理基本存款帐户、临时存款帐户业务,由核准制改为备案制,央行不再核发开户许可证。

取消许可后,商业银行对企业开户申请审核无误后,即可为符合条件的企业开户,无需再报央行许可。由此商业银行独立承担企业银行帐户管理责任,负责企业银行帐户全周期合规使用,央行不再参与企业银行帐户开立审核,集中精力履行企业银行帐户事中事后监管职责。

央行并强调,全面强化企业银行帐户事前事中事后管理,取消企业银行帐户许可后,对帐户管理只能加强不能削弱,对于帐户业务风险,央行和商业银行不仅要遏制新增帐户风险,还要减少存量帐户风险。

要建立矩阵式帐户管理架构,压实帐户管理责任,横向压实商业银行主体责任,纵向压实央行和监管部门监管责任。取消帐户许可后,商业银行承担的帐户合法合规主体责任更加明确,同时央行、银保监会要联手加强银行监管和公安机关加强对帐户违法活动的打击。

具体来说,事前要压实商业银行帐户管理责任,对开立基本存款帐户的要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,准确识别异常开户情形并有权拒绝开户。央行推进与相关部门涉企信息共享,提升商业银行客户身份识别能力。

事中加强企业帐户风险监测,及时限制或中止可疑帐户业务;要求商业银行按季开展对帐,对高风险帐户、长期不动户等应当提高对帐频率,并利用对帐机制及时发现企业出租、出借、出售帐户情况,要求商业银行完善内控制度,上级对下级行帐户业务合规情况定期检查。

事后则按照双随机、全覆盖要求,加大现场检查力度,结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动,2019年开展帐户专项执法检查,严厉惩处商业银行违规行为。(完) (发稿 李文科;撰写 沈燕;审校 张喜良)

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