March 26, 2018 / 10:20 AM / 6 months ago

中港个股:招行今年拟用营收1%支持金融科技创新,资产配置仍以零售为主

路透上海3月26日 - 中国全国性股份制银行--招商银行高层周一表示,今年董事会决定金融科技创新项目基金从税前利润1%提高到营业收入的1%;同时,目前没有补充资本的需要,今年会平衡资产负债配置,依然以零售为主体,零售中以信用卡和消费贷为主。

分析师引述该行高层在投资者业绩说明会上并称,监管趋严规范市场行为,对好的银行是重大利好。在严监管过程中,许多业务需要收紧调整,需要调整结构和业务形态,用创新模式开拓业务。在这种趋势下,招行率先从高速度向高质量发展转向,没有一味去追求规模增速,注重抓双轮驱动。

“三年前开始移动优先,从此实际上开启了数据化和金融科技之旅。三年的进步是巨大的。”高层指出,创新驱动不是口号而是实际行动。投入并非资本性投资,而是跟投机制,如果失败则归零,科技创新上能有2-3%成功就是巨大成果。

招行对金融科技的重视程度在年报的行长致辞中也清晰可见。田惠宇表示,无论经济下行的周期性因素,还是利率、汇率改革的市场化因素,抑或是去杠杆、强监管的政策性因素,都不足以改变银行的商业模式。唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的,是科技。

在对金融科技投入上取得阶段性成果后,高层称,下一步主要任务是依靠金融科技实现轻管理和轻运营。而田惠宇也谈到,“轻型银行”战略转型的第一个目标是金融科技银行,打造最佳客户体验银行的更高目标,“科技终究只是工具和手段,客户才是一切商业逻辑的起点。因为我们坚信,财务数据是服务客户的自然结果,客户体验才是根本性、决定性因素。”

招行2017年年报显示,去年实现净利润701.5亿元人民币,同比增13%,营业收入2,209亿元,同比增长5.3%;该行并拟出资50亿元,全资发起设立资产管理子公司,并在适当时机根据业务发展的需要并在监管批准的前提下,可引进战略投资者。

对此,该行高层表示,未来资管业务会出现资产标准化、理财产品净值化、期限对标化和管理规范化等变化;应对资管新规,招行率先成立资管公司保持资管业务独立经营,独立承担风险,与国际和国内先进的资管公司看齐,以保持招行资管的领先地位。

**资产配置仍以零售为主**

在严监管去杠杆的大形势下,商业银行负债成本整体上升,控制资金成本是各行资产负债的重要内容。

招行管理层表示,2018年资产负债配置,很重要的两个字“平衡”。从负债端看,无论公司还是零售存款增长均比较乏力,但客户和业务结构决定招行的优势会保持下去。据介绍,在157万户公司客户中,有146万户是小客户,带来低资金成本。零售活期存款72%,公司活期存款占比达到55%。

“根据利率变化,适度调整主动负债结构。比如,同业存单高居不下,同时结构性存款,即使考虑存款准备金资金成本还是比同业存款低。二是在吸收外部资金的时候,一定要注意资金吸收的点和节奏。我们主动进行结构调整,不把吸收资金的时间放到月末、季末和年末。”高管称。

在资产配置上,招行资产配置依然以零售为主体,零售中以信用卡和消费贷为主。把有限资源投入到风险相对可控,收益相对较高的资产中,保持整体净息差稳定不下降。

年报显示,资产质量方面该行去年不良实现六年来首次“双降”,不良贷款率1.61%,较上年末下降0.26个百分点;不良贷款余额573.93亿元,较期初下降37.28亿元。不良贷款拨备覆盖率262.11%,较上年末提高82.09个百分点。

该行副行长唐志宏表示,招行去年不良贷款率、不良生成率、逾期率均开始下降,但这只算是“大病初愈”,未来市场的不确定性依然存在,行业风险尚在暴露中。因此,招行选择审慎经营、稳健发展风格,计提更充足的拨备。

招商银行A股周一收报29.11元,跌3.96%;港股收报32.3港元,跌0.31%。(完) (发稿 李铮;审校 林高丽)

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