July 19, 2018 / 12:57 AM / 5 months ago

港报社评:政府有为推年金,宜加金额增回报--经济日报7月19日

香港年金今起接受认购申请,是政府因应人口老化推出的退休保障产品。年金对大部分市民来说是新事物,若要成功推行,当局除做好宣传教育,还应加大金额和回报率以增吸引。

香港年金计划是金管局旗下香港年金有限公司发行,政府一改以往对市场不干预,以大有为姿态推广年金,底因有二。

其一,人口老化问题日趋严重,65岁以上长者人口,由现时约17%增至2036年的31%,港府已预警未来10年会出现高龄海啸,问题至少持续30年,而这将会成为政府财政重担。惟政府搁置全民退保计划,须为市民寻找退休保障替代方案。

其二,即使市民有供强积金(MPF),但迄今累积金额有限,难以解决退休人士的生活需要。政府遂为不同阶段的市民构思应对方法,针对已退休的65岁长者推出年金,藉此将其部分积蓄转化成可靠稳定收入,认购后可即时每月领取一笔固定金额作为长粮,直至离世为止。为增年金吸引力,投保的资金不会被视为资产,令长者仍可申领长生津。

财政司司长陈茂波在预算案还提出,明年打工仔若增加MPF自愿性供款,或购买符合指引的私营延期年金,供款都可享有扣税优惠,目的是诱使年轻人提早部署退休安排,值得鼓励之余,更应不断扩大规模。

至于年金,是一种保险产品,旨在对冲长寿风险。虽然私人年金存在已久,但在港并不普及,故不少人乍闻政府年金内部回报率有4%,胜过做定期,就感兴趣,却不晓得本金被绑,提早赎回会亏蚀,有的更不知道本金逐年递减,以为当离世时家属可取回本金。故长者认购前须了解清楚,宜与家人商量,切记要预留流动资金应急和作医疗开支。

若年金受欢迎,政府除加码至200亿元,亦应考虑再加大金额,因当局已成立恒常机制,加上要助市民应对高龄海啸,更应履行社会责任,在加大金额之余,还要提高回报率。年金可算是一个由公营机构营运的基金池,在经济规模效应下,加上政府每年有庞大盈余注入外滙基金进行低风险投资,有能力按投资工具而调整每批年金的回报率。

年金只是政府针对长者的退休保障措施之一,若能同时鼓励年轻打工仔提早为退休生活未雨绸缪,也可缓减未来政府在安老开支的重担。

注:以上的评论仅为摘要,并且不代表路透立场。

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