March 28, 2019 / 12:26 AM / a month ago

港报社评:虚拟银行新一页,拉升金融中心竞争力--经济日报3月28日

金管局昨发出三个虚拟银行牌照,为市民带来银行服务新体验,也让香港在金融科技追落后。虚拟银行会否在港开花结果,颠覆传统银行业生态,虽有待观察,但应可提升本港金融中心的多元化。

金管局从33个申请者中,按业务发展计划,提交资料,以及符合政策要求下,批出三个牌照,由中银香港为首的Livi VB Ltd、以渣打银行牵头的SC Digital Solutions Ltd,及众安在綫为首的众安虚拟金融三个财团夺得。他们将于6至9个月内推出服务,而金管局则视乎市场反应再处理其他申请。

金管局发虚拟银行牌照极具标志性,因英国伦敦、美国及内地早已有虚拟银行,香港作为国际金融中心,在金融科技方面明显滞后,现在终落实推出虚拟银行,有利提升本港金融中心的竞争力。

今次两大发钞银行也参与竞逐虚拟银行牌照,因海外经验显示虚拟银行面世,对传统银行业造成不同的冲击。即使传统银行早已采取「金融+互联网」模式,只是以互联网作为工具来提升效率、降低成本;但虚拟银行却采「互联网+金融」模式,透过高度倚赖科技应用,压低成本,从流量和资料切人,提供个人化金融服务,改变银行业生态。

虚拟银行一切在网上运作,可大大减省营运所需的租金、装修和人手开支,从而向客户提供更高的存款息率和较低的贷款息率,令客户得益。虚拟银行全天候运作,免除在分行排队麻烦,又可快速批核借贷申请,故可望从传统银行抢走不少青年客户和追求高息的存户。

中银香港和渣打不约而同试图创建「银行+互联网+零售」的新跨界模式,希望透过人工智能和大数据分析,为客户提供更切合其兴趣和需要的产品及服务,在抢客之余,也为合作伙伴拓展商机,争取多赢局面。

传统银行担心业务被虚拟银行冲击,加上投资虚拟银行费用不大,于是亲自落场实验,以控制风险。若实验成功,可让业务多元化,增加市占率;即使实验失败,也可从中汲取经验,用来改善传统银行业务营运。

虚拟银行在港能否开花结果,成为一门赚钱的新行业,有待时间验证,但只要它能透过科技处理到香港市场缺口,又回应到客户需要,则大有发展空间,同时亦可巩固本港金融中心的发展。(完)

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