August 30, 2019 / 3:41 AM / 18 days ago

中国银保监会称部分中小银行违规向房地产融资、违规开展理财业务

路透北京8月30日 - 中国银保监会周五发文通报部分地方中小银行现场检查情况称,这些机构存在的问题包括:违规为“四证”不齐房地产项目提供融资、违规向政府平台发放贷款;信贷资产风险分类不够审慎、贷款资金被挪用;违规开展表外及理财业务,同业业务治理不到位、经营不规范。

刊登在银保监会网站的新闻稿并称,下一步各级监管机构要把握好力度和节奏,全面加强地方中小银行机构监管;各地方中小银行机构要有序化解存量风险,有效遏制增量风险,注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

以下为现场检查情况通报的主要内容:

--未能全面贯彻落实国家宏观政策

* 违规为“四证”不齐房地产项目提供融资。有的机构向未取得房地产开发资质的置业公司发放贷款,用于支付拆迁补偿款。

* 违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。有的机构发放的房地产开发贷款,项目资本金比例严重不足。

* 违规向政府平台发放贷款。有的机构向投资公司发放项目贷款,该投资公司实际为政府融资平台

--公司治理不健全、股东股权管理不规范

* 股东入股资金来源不合规。有的机构个别发起人股东,入股资金来源主要为信托贷款资金。

* 重大关联交易管理不到位。有的机构发放单笔贷款金额超过资本净额1%,属于重大关联交易,未提交关联控制交易委员会审核并报董事会批准。

* 违规向关系人发放信用贷款。

--违规办理信贷业务和处置不良资产

* 信贷资产风险分类不够审慎。有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类,将次级类贷款划分为关注类。

* 贷款资金被挪用。有的机构向贸易公司发放贷款,实际被借款人之外的企业使用;有的机构向建筑公司发放贷款,信贷资金最终回流至借款人。

* 资产处置和转让不规范。有的机构转让信贷资产,受让价款大部分来自本行资金。

--违规开展理财业务

* 理财资金投资本行信贷资产。有的机构发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划,用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票。

* 理财产品之间相互调节收益。有的机构操作本行多只理财产品,通过高买低卖实现产品间的利益输送。

* 虚假披露,出具与事实不符的投资说明。有的机构向他行销售的同业理财产品,《理财产品资产配置清单》显示该产品均投向国债和政策性银行金融债,但实际绝大部分资金投向公司债。

--同业业务治理不到位、经营不规范

* 同业业务资金投向管理不严。有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股。

* 同业业务穿透式管理要求落实不到位。有的机构部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产。

* 无授信额度办理同业投资业务。有的机构在没有授信额度的情况下,对同业进行非标债权投资。(完)

发稿 马蓉;审校 林高丽

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