October 30, 2018 / 7:24 AM / 20 days ago

中国对小微企业贷款适用优惠监管要求 加大信贷倾斜力度--银保监会(更新版)

路透北京/上海10月30日 - 中国监管层再出举措缓解民营和小微企业融资难问题。银保监会周二表示,商业银行对小微企业贷款适用优惠的风险资本权重和监管要求,明确不良贷款容忍度,不高于各项贷款不良率2个百分点以内的监管评级时可不做扣分因素。

银保监会新闻稿并称,对民企和小微企业要加大信贷倾斜力度。将督促银行业金融机构合理确定民营和小微企业的贷款期限、还款方式,适当提高中长期的贷款比例,避免贷款在同一时间特别是月末、季末集中到期而引发企业资金紧张。

同时,支持商业银行发行小微专项金融债募集资金用于小微企业贷款。目前商业银行发行的小微专项金融债规模已经超过6,000亿元人民币。

“对民营企业的贷款余额目前已经达到了30.4万亿元,增长幅度还在不断上升。18家主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率已经控制在6.23%,较一季度下降了0.7个百分点,应该说融资成本得到了很好的控制。”银保监会副主席王兆星在发布会上称。

他并指出,商业银行要不断提高对民营企业、小微企业授信占新增贷款的比重,加大信贷倾斜力度;同时,进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系。

“对民营企业、对小微企业做得好的,应该给予更多的激励。在做的过程当中,如果出现了风险,出现了损失,如果信贷人员、管理人员尽职履责了,那么应该给予免责。”他称。

同时,银行在对民营企业、小微企业贷款时,要尽可能降低对抵押担保的过度依赖,更多地依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等,发放更多的无担保、无抵押的贷款。

王兆星并强调,缓解小微企业、民营企业融资难的问题,既要靠政策支持,包括货币政策、监管政策、财税政策等,也需要地方的支持,如政府性融资担保和风险补偿机制等等。同时,也必须充分运用市场机制,在市场竞争中促进实现资源的有效配置,实现优胜劣汰。

“单靠政策扶持是不可能扶持出一大批具有国内和国际竞争力的民营企业的。”他称。

**商业银行着力化解民企融资难题**

工商银行(601398.SS)(1398.HK)董事长易会满在发布会上表示,流动性压力是这轮民企融资难的新特点,主要是直接融资与表外融资渠道受阻,使个别民营企业的存量融资到期无法正常接续。但实际上,大型银行对民营企业的融资余额是增长的,授信也是保持基本稳定的,并没有出现抽贷、限贷等歧视性措施。

对于融资贵,他认为,“不是贵在银行尤其是大型银行的渠道,而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道,这些社会融资渠道的成本高企,直接抬高了整个企业的债务成本。”

在具体措施上,易会满指出,一方面,完善信贷与债券投资业务统筹联动机制,积极参与民营企业债券融资支持工具的顺利运作。

“我们跟央行、跟中债增信相关机构组成联合体,探索怎么样在民营企业发债方面充分运用这个支持工具,把市场稳步做好。如果这个市场能够稳定住的话,大部分大中型民营企业的流动性就能过得去。”他称。

另一方面,稳妥开展民营企业债转股。工行目前已经跟近50家大中型民营企业初步达成意向,有6家企业进入实质性操作。

建设银行(601939.SS)(0939.HK)董事长田国立并表示,该行运用AI技术、大数据应用、人脸识别等技术解决对小微企业放贷的风控机制难题。今年以来,该行小微企业贷款已经发放近1,600亿元人民币,并有望突破此前制定的全年1,800亿元的目标,达到2,000亿元.

“同时,新模式下的不良率我觉得应当至少能控制在1%以下,这是有把握的,而且也是可以接受的。”他称。

**积极防范化解金融风险**

王兆星在发布会上还谈到,今年以来银保监会继续针对影子银行等重点领域加强监管,整治市场乱象。目前,金融体系自我循环,内部自我空转、套利,银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制。

同时,继续督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段,以加大处置不良资产的力度。

“前三季度,(银行业)共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2,300多亿元,其中利用拨备核销达到7,000多亿元,同比多核销1,900多亿元。目前,银行业不良贷款仍然控制在2%以内,保持在比较稳定的水平。”他称。

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发稿 马蓉/李铮;审校 林高丽

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