July 26, 2019 / 1:41 AM / 24 days ago

专访:中国银保监会鼓励引入合格投资者参与高风险机构并购重组

作者 马蓉/李铮

资料图片:2016年3月,北京,一家商业银行的柜员使用点钞机清点人民币。REUTERS/Kim Kyung-Hoon

路透北京/上海7月25日 - 中国个别高风险中小银行持续暴露的问题令金融市场忧心忡忡。银保监会相关部门负责人表示,正研究通过市场化、法治化方式改组改造高风险机构,鼓励引入优质商业银行及其他合格投资者参与并购重组;同时,商业银行金融资产风险分类暂行办法会充分考虑市场与部分机构的承受能力,给予相关机构适当的过渡期。

该负责人周四在接受路透书面专访时并指出,目前农商行整体经营发展运行平稳,风险总体可控;但也有少部分农商行信用风险持续暴露,导致不良贷款大幅攀升,短期内拨备覆盖率下降。

“这既有宏观经济周期的影响,也有监管部门主动推动风险暴露的因素。”其分析称,农商行贷款中涉农和小微企业贷款占比分别为53%和51%,客户信用风险相对较高,独特的客户结构是农商行不良贷款率长期稍高于银行业的基础原因。

下一步,银保监会将持续加强信贷资产质量的严格监管,推动巩固入账成果,提高资产分类准确性。同时,督促机构严控新增贷款质量,强化大额授信管理。综合运用多种手段处置不良资产,有效处置存量风险。足额计提拨备,加大资本补充力度,提升风险抵补水平。

银保监会提供的数据显示,截至今年一季度末,农商行不良率4.04%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例101%;贷款拨备计提较为充足,拨备覆盖率129%;流动性比例60%,资本充足率13%,均符合监管要求。

包商银行5月24日被接管引爆中小银行信用风险,之后锦州银行(0416.HK)的流动性等风险亦引发市场担忧。三位消息人士周三透露,当地监管部门召集辖内金融机构开会,讨论如何协助锦州银行渡过难关。央行沈阳分行,银保监局等相关部门参与了上述会议。

锦州银行周四则发布声明称,目前业务经营总体正常,近期董事会及部分大股东正在与多家有意愿的、有实力的机构接触,洽谈引进战略投资者事宜,在地方政府和监管部门支持指导下,目前谈判进展顺利。

**正在研究金融资产分类办法的实施影响**

为促进商业银行准确评估信用风险,真实反映资产质量,银保监会制定的《商业银行金融资产风险分类暂行办法》于4月30日向社会公开征求意见。

在回应正式实施是否会给金融体系带来新风险时,上述负责人直言,有意见指出在当前中美经贸摩擦具有不确定性、实体经济持续承压等背景下,《暂行办法》的实施可能对部分银行的利润、拨备充足率及资本充足率带来一定影响,并间接影响企业融资成本,建议对《暂行办法》部分条款的规定、出台时机,以及过渡期安排等进行统筹考虑。

“目前我们正对《暂行办法》反馈意见进行汇总与梳理,对业界提出的主要问题开展进一步调研与研究。”他称。

他并表示,根据前期测算情况,《暂行办法》的实施可能对部分银行的监管指标带来一定压力,但对银行业整体影响不大,风险可控。下一步,也会充分考虑市场与部分机构的承受能力,把握政策实施的节奏与力度,给予相关机构适当的过渡期。

**理财业务已在按照监管导向有序调整**

资管新规落地已逾一年,该负责人表示,银行理财业务开始按照监管导向有序调整,主动纠正资金池运作、期限错配问题,持续压缩同业理财规模,积极开展产品净值化转型,优化投资结构,改善嵌套投资情况,总体呈现出更稳健和可持续的发展态势。

从理财业务规模来看,今年5月末银行非保本理财产品余额23.2万亿元人民币,较资管新规发布时增长1.8%。理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比为67%。

其中,5月末同业理财余额为1.1万亿元,较2017年初下降84%;占理财产品余额的4.6%,较2017年初的23%下降逾18个百分点,资金空转现象明显减少。

此外,银保监会还将继续推进理财子公司的设立工作,对已经开业运营的理财子公司则强化监管,稳步有序推进其改革工作。

截止6月27日,已先后批准六大国有银行、光大银行、招商银行、兴业银行、杭州银行10家银行设立理财子公司,并已批准工银理财、建信理财、交银理财、中银理财四家理财子公司开业。

该负责人同时透露,银保监会还受理了多家商业银行申请;其他多家商业银行也正在结合战略规划和市场定位,开展申设理财子公司工作。

至于资管新规要求的过渡期内业务整改计划,其表示,存量资产的妥善处置,尤其是非标资产的妥善处置是资管新规有效落实和银行理财规范转型的关键,也是稳妥化解银行理财业务的重要节点。下一步将持续加强对银行理财业务过渡期整改的监督指导,推动理财业务规范转型和平稳过渡。

国务院金融稳定发展委员会办公室秘书局局长陶玲上周六表示,资管行业回归本源转型成效显着,各方都充分人士到落实整改难以一蹴而就需要稳妥推进,且不重回监管套利和谋求制度性优势;不过,转型的挑战依然严峻,面临存量资产处置难等问题。(完)

审校 张喜良

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