April 6, 2018 / 8:29 AM / 3 months ago

焦点:澳洲监管机构瞄准抵押贷款经纪费用 银行相关业务面临风险

路透悉尼4月6日 - 在一项有力的金融业不当行为调查结果中,澳洲监管机构批评银行业者使用补偿办法来赢取抵押贷款业务,这可能导致行业做出整改,使银行失去一个重要营收来源。

资料图片:2014年8月,澳洲悉尼,澳洲联邦银行旗下一家分支的公司标识。REUTERS/David Gray

根据周四提交的司法调查文件,澳洲银行及企业监管机构表示,用于奖励抵押贷款经纪商推店银行产品的的叙奖结构存在很大风险,且削弱放贷标准。

监管机构瞄准的是银行支付给推荐其产品的经纪商奖励金。所谓的“尾随佣金”(trailing commission)高低与贷款规模成正比,在贷款存续期间皆可领取,甚至可以领取长达数十年。

佣金结构若出现改变,则会颠覆银行业者通过金融规划及经纪网络吸引客户上门的模式,可能会打乱银行业者表现最好的抵押贷款业务。这项调查最终可能建议改变佣金结构。

“禁止收取佣金可能会对抵押贷款经纪商市场产生严重影响,”银行分析师Azib Khan说,并称如果抵押贷款经纪商市场受到打击,依赖这些网络来发放约一半贷款的银行可能不得不投资发展自己的网络。

调查发现,2017年9月当季,澳洲四大银行有517.7亿澳元(398亿美元)的营收来自抵押贷款经纪商。这四大银行为澳洲联邦银行(CBA) (CBA.AX)、澳洲西太平洋银行(Westpac Bank) (WBC.AX)、澳洲国民银行(NAB) (NAB.AX)和澳新银行(ANZ) (ANZ.AX)。

澳洲证券和投资委员会(ASIC)在意见书中说,采用固定费用可能有助于避免经纪商的利益冲突,因为他们将不再有动力去建议客户去贷超出需求的款项,而且也会更容易对费用进行比较。

澳洲审慎监管局(APRA)称,银行业不愿自愿改善放贷标准并改变他们的销售动机,“促使APRA有必要在监管抵押贷款时加大干预力度”。

上述意见书是根据持续一年的调查的第一轮调查结果做出的。调查发现,尾随佣金是促使经纪商建议客户增加贷款规模并延长贷款期的动机。

尾随佣金在一些国家的金融业产品中相当普遍,不过它们有可能引发利益冲突的特点已经被承认。

荷兰的银行业系统和澳洲的类似,只不过在住房贷款销售方式上有一些差别,全球金融危机过后,券商佣金被禁。在那里,统一费用(flat fee)会由消费者直接支付给券商。

面对皇家调查委员会的质询,澳洲联邦银行和澳洲国民银行高管承认,除了已知冲突外,并无任何放松券商佣金体系的做法,因为率先改变操作的银行业者,会将市场份额拱手让于对手。

澳洲国民银行和西太平洋银行在周四递交的文件中表示,首期和尾随佣金不会导致“较差的客户结果”。澳洲联邦银行表示,禁止基于贷款规模的佣金有“好处”。

皇家调查委员会拥有传讯文件的广泛权力,并可以就刑事或民事起诉及立法变更出具意见。(完)

编译 张明钧/汪红英/刘秀红;审校 高琦/王洋/王琛

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