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中国财经

中国银保监会为银行互联网贷款设置定量指标 避免监管套利和集中度风险

路透上海2月20日 - 中国银保监会周六发文进一步规范商业银行互联网贷款业务,设置了与合作机构共同放贷合作方出资比例、与单一合作方发放贷款余额集中度指标,以及和全部合作方的限额等三项定量指标,以避免监管套利和过度依赖单一合作机构的集中度风险。

上述定量指标具体为:商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款,单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%;与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%;与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额,不得超过全部贷款余额的50%。

此外,严控跨区域经营,明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

对于禁止地方性银行跨区域经营的原因,银保监会有关部门负责人在答记者问中表示,“主要是考虑到近年来个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域,严重偏离定位,盲目无序扩张,带来较大风险隐患。”

该负责人并指出,对于集中度风险管理、限额管理的量化标准,监管部门将按照“一行一策、平稳过渡”的原则,督促指导各机构在2022年7月17日前有序整改完毕。

对出资比例标准和跨地域经营限制,实行“新老划断”,要求新发生业务自2022年1月1日起执行通知要求,允许存量业务自然结清。

在细化审慎监管要求方面,通知还要求商业银行强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节,严禁将关键环节外包。

通知并显示,外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照执行本通知和《商业银行互联网贷款管理暂行办法》要求。

中国监管层此前加强对金融科技巨头蚂蚁集团的监管不仅出于科技反垄断目的,更有防范系统性金融风险的需求。蚂蚁与上百家金融机构合作形成了上万亿规模资产,已经具备系统重要性特征,更何况在无资本约束的情况下,金融风险传染性显著增强。

**信托公司亦被纳入监管范围**

刊登在银保监会网站的新闻稿称,本次通知是深入贯彻落实中央关于规范金融科技和平台经济发展的有关要求,坚持金融创新必须在审慎监管下进行的基本前提。

银保监会上述负责人指出,去年7月颁布实施的商业银行互联网贷款管理暂行办法,在引导银行规范开展该类业务、促进提升风险管理能力上起到了积极作用。

“但各机构执行效果和整改力度存在差异,特别是在独立实施核心风控环节、加强合作机构管理等方面,部分机构的互联网贷款业务行为与《办法》要求仍有一定差距,存在风险隐患。”该负责人表示。

银保监会新闻稿称,本次通知充分体现了既要依法加强监管、切实防范金融风险,又要维持长尾客户和小微企业金融服务连续性的原则。同时,为确保有序整改、平稳过渡,通知充分考虑实际情况,合理设置了过渡期。

“监管部门在督促商业银行按照《通知》有序开展整改过程中,也会积极引导各机构维护存量业务的连续性,不增加客户融资成本、不降低客户服务质量和标准。”上述负责人称。

另外,目前信托公司开展互联网贷款业务已具有一定规模,其中部分业务也借助于相关合作机构进行。为统一监管标准、避免监管套利,同时推动信托公司加强相关业务风险防控,本次通知也明确了信托公司要参照执行《办法》和本次通知的相关规定。

银保监会并指出,下一步将持续督促指导银行业金融机构按照要求,不断提高经营管理和风险控制水平,审慎合规开展互联网贷款业务,更好地服务实体经济。(完)

参看详情,可点选中国银保监会网站

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发稿 李宏薇;审校 张喜良

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