December 29, 2019 / 10:21 AM / 6 months ago

中国央行推进存量浮息贷款定价向LPR转换 商业房贷利率在转换时点保持不变

路透北京12月28日 - 为深化利率市场化改革,进一步推动LPR运用,中国央行周六发布公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换,要求自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成,加点可为负值,加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

央行网站刊登的公告称,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

至于备受关注的个人住房贷款利率,央行网站刊登有关负责人答记者问表示,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

“目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。”央行有关负责人称。

负责人称,除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

所谓“存量浮动利率贷款”,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

“此举有助于降低存量债务付息压力,化解高杠杆的压制;降成本的同时,‘落实房地产市场调控要求’。未来,央行或引导通过降低金融机构负债端成本,推动LPR进一步下降,”长江证券首席宏观分析师赵伟评价称。

央行负责人表示,存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

举例来说,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为八年,原合同约定的利率为五年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。

而2019年12月发布的五年期以上LPR为4.8%,那么加点幅度应为0.59个百分点。

如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为一年,重定价日仍为每年1月1日,那么在2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。

在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布五年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

目前,大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为一年且重定价日为每年1月1日。

中国央行8月推出LPR新机制以来已报价五次,其中一年期品种除10月和12月持稳外,其余三个月均下调,降幅分别为6bp、5bp和5bp,12月报价为4.15%;新增的五年期以上品种8月首次报在4.85%,随后两次均持稳,11月报价下调5bp至4.80%,12月继续持稳在4.80%。(完)

欲览更多详情,请点击央行网站链接

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发稿 乔艳红;审校 林高丽

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