July 15, 2020 / 1:24 AM / a month ago

焦点:中小行放贷遭MPA考核“红线”? 中国地方监管拟松准绳解忧

作者 马蓉/侯向明

资料图片:2016年3月,上海,行人经过浦东陆家嘴金融区对面的外滩。REUTERS/Aly Song

路透北京7月14日 - 面临资本饥渴的中国中小银行正承受资本充足率快速下行的压力,已逼近宏观审慎评估(MPA)考核中的“资本红线”。为了鼓励其加快放贷,地方监管层施以援手。

路透最新获悉,中国华东部分银行日前收到地方监管机构通知,可向当地人行分支机构申请下调MPA部分考核参数,最快7月即可成行,以扫除中小银行考核不达标的后顾之忧,继续加大信贷投放。

“地方人行通知我们可以去申请(参数下调),不调的话估计很多银行直接落入C档了,”一位消息人士称。

目前,比较迫切需要申请调整MPA考核参数的主要是一些资本充足率不高的中小银行。上述消息人士并表示,去年贷款基数太低,一旦考核掉到C档,很多优惠就享受不到,放贷也会受到限制。

“枪口指导放贷,我们上半年快干了去年一年的活了,刚又给了快10个亿的额度,不能光挤奶不让吃草呀,”另一消息人士称。

他指出,目前不好判断下调的具体范围,但包括浙江部分小型农商行在内的地方性银行放贷压力非常大,这部分机构应该有下调的可能。

中国央行和相关地方支行对上述消息暂未置评。

**松绳助放贷**

华东一城商行管理层人士亦表示,一些小银行的资本充足率原本偏低,而今年又要求加大信贷投放力度,导致资本水平很有可能跌破宏观审慎资本充足率的要求。

央行上周五公布的最新数据显示,上半年社会融资规模增量累计为20.83万亿元人民币,比上年同期多6.22万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加12.33万亿元,同比多增2.31万亿元。

央行于2016年推出宏观审慎评估体系(MPA),以更好地实现逆周期调节和优化货币政策传导渠道。MPA的评估指标包括七大类,其中资本和杠杆情况、定价行为两类具有“一票否决权”,其中任一项指标不达标将直接落入C档。

在资本和杠杆情况指标中,要求机构资本充足率需与宏观审慎资本充足率相比较,当前者低于后者4个百分点以上时,“资本充足率”一项分值记为零。

宏观审慎资本充足率的计算公式为:宏观审慎资本充足率(C*)=结构性参数α×(最低资本充足率要求+系统重要性附加资本+储备资本+逆周期资本缓冲要求),其中α主要参考机构稳健性状态和信贷政策执行情况。

根据上述公式,下调结构性参数α可以直接降低宏观审慎资本充足率,从而使得机构“资本充足率”一项分值达标。

“α越小,资本充足率就越能达标。”上述消息人士称。

**调整参数是正常举措**

一位中部城商行管理层人士指出,α参数变动较为频繁,央行地方中心支行会根据情况进行调节,以使得各档机构维持在一个比例范围内。

“这(调整参数)是正常的,央行不是非要让银行都落到C档,而是要控制好A、B、C三个档次的机构数量,”他称,除非经营情况特别差的,才可能调成C档,一般都会有一定的调整空间。

他进一步指出,该机构所在地区C档机构的比例一般在10%-20%,而由于当前处于经济下行期,“央行(地方支行)可能还会适当地让机构的档次好看一些。”

他表示,今年央行重点关注两个方面:一是信贷投放总量,基本每个月都会有相关指导,要求银行加大信贷投放,且结构上更倾向于小微企业;二是重点关注小微贷款的利率下行情况,包括减费让利,这些会对MPA中定价行为指标的考核有较大影响。

“只要信贷总量达标,定价在下行,其他情况都能通融通融的。”该人士称。

另一位华中地区城商行的管理层人士对路透表示,暂未接到央行地方支行相关通知。央行MPA评估体系和银保监系统的指标体系有交叉部分,但后者对银行的约束更强、更为刚性。

“从我了解的身边的银行看,大家普遍感受到的是银保监系统指标的约束,主要是资本充足率这项,逼近监管底线的话,基本就不能放贷了。”他称。

中国国务院总理李克强周一表示,今年疫情冲击和世界经济衰退对中国经济影响前所未有,国内外形势依然严竣;要对企业更大规模减税降费让利,增加信贷投放,降低融资成本。(完)

审校 屈桂娟

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