January 17, 2018 / 4:11 AM / 9 months ago

保险业风险可控但形势仍严峻 将用三年时间防范化解重点风险--中国保监会

路透北京1月17日 - 中国保监会周三称,虽然保险业风险总体可控,但面临的形势依然十分严峻;将用三年时间做好保险业重点领域风险防范化解处置,坚决打击违法违规行为,加强薄弱环节监管制度建设,进一步加强保险业风险防控,严守不发生系统性金融风险底线。

保监会网站刊登的“打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案”的通知并称,其总体目标包括系统性风险得到有效防控、保险监管制度短板持续补齐、保险市场秩序明显好转等。

“从行业内部看,保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险增长模式转型阵痛期的‘三期叠加’阶段。”保监会称,“保险业风险防控工作不能有丝毫懈怠。”

保监会进一步指出,一些重点领域和重点公司的风险逐步暴露,各类违法违规乱象丛生,特别是少数问题公司风险、公司治理失效风险、资金运用风险、保险风险、资本不足风险、新型保险业务风险、外部传递风险、群体性事件风险等重大风险因素不容忽视。

通知并明确攻坚战的总体目标,共包含五个方面:

第一,系统性风险得到有效防控。保险业重点领域和问题公司等突出风险得到有效化解,存量风险逐步消化,增量风险得到严格控制。保险公司风险防范的主体责任得到有效夯实。保险业杠杆率控制在合理水平,偿付能力状况稳定向好,风险抵御能力明显增强。

第二,保险监管制度短板持续补齐。“监管姓监”的理念和定位深入践行,保险业风险防控的长效机制有效建立。监管制度硬约束不断加强,促使保险业高风险商业模式实现根本转变。

第三,保险市场秩序明显好转。保险业违法违规经营活动受到严厉打击,各类突出的市场乱象得到有效整治,有利于行业稳健科学发展的市场环境基本形成。

第四,保险消费者满意度普遍提高。销售误导、理赔难等突出问题得到有效治理,保险消费者投诉率明显下降,保险消费者合法权益得到有效保护。

第五,保险业服务实体经济的能力显着提升。保险业服务国家重大战略、经济转型升级、民生保障的能力显着提升,对精准脱贫、污染防治攻坚战的支撑作用更加明显。保险业与实体经济,保险业与金融业其他部门实现良性循环。

以下为保监会防范化解重大风险攻坚战工作任务要点摘录:

--做好重点领域风险防控与处置

1、防控和处置少数问题公司风险。制定有针对性的风险处置方案,有序可控化解少数问题公司风险,防止个体风险演变为局部风险、局部风险演变为系统性风险(各监管组)。对偿付能力长期不达标、问题久拖不决的外资保险公司采取更有效的监管措施,防范风险扩大蔓延(国际部)。

2、防控和处置公司治理失效风险。全面排查“三会一层”运行情况,重点解决制衡机制缺乏、授权管理混乱、关键岗位缺位等问题。严厉追究保险公司总经理等高管的责任,着力解决公司内部监督和制衡管理机制形同虚设的问题。全面开展针对股东背景、资质、关联关系的穿透性审查,严查违规代持(发改部)。依法处置陷入治理僵局的保险公司,追究相关股东责任,必要时启动市场退出机制(发改部、国际部)。

3、防控和处置资金运用风险。重点防范保险资金违规投资风险,特别是逃避关联交易监管、向特定关系人输送利益的风险。重点防范非理性并购、炒作股票、通过金融产品嵌套违规开展不动产投资、短钱长投等激进投资风险。重点防范投资失败导致大额损失的风险(资金部)。

4、防控和处置资本不足风险。监测和识别由于盲目扩张、经营不善、费用失控等导致资本迅速消耗的保险公司,及时采取有效措施防控公司资本不足风险(财险部、人身险部)。强化保险公司三年滚动资本规划的监管约束力(财会部)。支持中小保险公司制定实施差异化竞争发展战略(发改部)。

5、防控和处置新型保险业务风险。关注利用互联网技术推广的、影响客户信息安全的、互联网借贷相关的各类新型保险业务风险(财险部、人身险部)。关注财险公司、人身险公司、保险中介机构与第三方网络平台合作开展保险业务的风险隐患(财险部、人身险部、中介部)。采取有效措施汇总并评估各类互联网保险业务风险,以及非法开展互联网保险业务的风险。推进互联网专项整治,及时处置业务风险(发改部)。

6、防控和处置外部风险传递与冲击。密切监测货币、财税、外贸、外汇、利率、房地产、股票、社会保障等宏观因素的变化可能给保险业带来的影响,分析评估风险传导机制与传递通道,有效防范风险冲击(财会部)。防范化解保险机构境外投资风险(资金部、国际部)。

--坚决打击违法违规保险经营活动

1、坚决打击违规出资和违规股权交易行为。加强保险公司股权监管力度,坚决查处保险公司股权违法违规行为。集中整治入股资金不实、关联关系不实、股权代持、提供虚假材料等问题,对相关机构和责任人依法从重处罚(发改部、国际部)。

2、坚决打击违规投资行为。集中整治保险资金运用乱象,严肃查处违规利用保险资金加杠杆、违规开展多层嵌套投资、违规开展资金运用关联交易、违规开展股权投资、违规开展境外投资等行为,严禁违法违规向地方政府提供融资,坚决制止明股实债等变相增加实体经济成本的违规行为,依法从重处罚相关机构和责任人(资金部)。

--加强薄弱环节监管制度建设

1、改革市场准入制度。修订《保险公司股权管理办法》,研究制订市场准入管理的工作实施细则(发改部)。修订《外资保险公司管理条例实施细则》(国际部)。改革市场准入审核机制,建立健全申请、受理、审查、公示、批筹、开业等工作机制和审批流程,严把准入关口。强化资本金真实性审核,强化增资审核,强化股权转让审核。建立市场准入负面清单制度,强化监管标准和程序的公平、公开、公正(发改部、国际部)。

2、改进公司治理监管制度。起草《保险公司治理监管办法》,提升公司治理刚性约束,修订完善保险公司“三会一层”监管规则,建立董事、监事和高级管理人员履职监督评价体系。建立全覆盖的关联交易监管机制,有效防范不当利益输送的风险。研究制定国内系统重要性保险机构监管制度(发改部)。建立健全科学有效的战略风险监管评价机制。建立健全保险公司市场退出机制(发改部、国际部)。

3、改进资金运用监管制度。结合保险公司资金运用中存在的问题,修订完善保险资金运用监管制度。从严掌握资金运用试点,确保公平对待各市场主体。加强对保险公司资金运用投前、投中、投后管理的监管,建立对渎职行为和违规行为的终身追责制度(资金部)。

4、改进保险集团监管制度。修订完善《保险集团公司管理办法》,有效防范保险集团经营风险。修订完善《保险公司所属非保险子公司管理暂行办法》,切实防范风险传递。建立健全有效防控金融控股公司内部关联交易的监管制度。严格规范保险集团综合经营试点(发改部)。建立健全集团偿付能力风险监测指标体系和预警工作机制,有效识别、计量集团总体风险状况(财会部)。

5、改进互联网保险监管制度。深入研究互联网保险监管和风险防范机制,研究制定互联网创新型保险业务的监管制度。在有效控制风险的前提下,支持行业运用互联网技术创新产品、服务和模式,引导新型业务规范健康发展(发改部)。

6、改进偿付能力监管制度。加快推进偿二代二期工程建设,修订完善偿付能力监管规则,补齐制度短板;健全偿二代制度执行机制,强化制度约束;加强监管合作,建立防范跨市场、跨领域、跨地区交叉性金融风险的工作机制(财会部)。(完)

参看详情,请点击保监会网站here

发稿 马蓉;审校 乔艳红

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