June 25, 2019 / 5:27 AM / 4 months ago

综述:中国构建小微融资长效机制 多方合力化解风险及信息不对称问题

作者 马蓉

资料图片:2018年9月,北京,中国央行总部。REUTERS/Jason Lee

路透北京6月25日 - 中国正处于外部环境严峻与国内经济周期性结构性问题叠加期,小微企业作为扩大就业、促进创业创新的重要力量,其融资问题备受关注。当前小微金融服务已取得阶段性成效,而如何构建竞争充分、风险可控的长效可持续机制,已成为下一政策着力点。

中国央行及银保监会的官员周一在小微企业服务发布会上称,针对小微融资过程中的风险高及信息不对称等问题,货币、财税、监管等正在形成政策合力,而在这一过程中不同的市场主体因考量不同难免出现矛盾,需要时间将措施落到实处。

“解决小微企业融资难、融资贵问题是长期的、艰巨的任务。”央行金融市场司副司长邹澜在发布上称,“人民银行将联合相关部门持续推进构建竞争充分、成本适度、风险可控的小微企业金融服务长效可持续机制。”

银保监会普惠金融部巡视员张金萍在同一场合亦谈到,小微金融服务是一个持续的过程,每年出台的政策均是根据当年的经济和银行业发展形势,对前一年政策不断地进行完善和强化,推动普惠小微信贷服务在增量、扩面、降成本、防范风险等几个维度平衡发展。

“我们就想把这些政策都做实,…而不是运动式的,不是说我们今天服务了小微,明天就有一大堆的不良贷款,再花很多的政策、资金去解决,我们是审慎地推进。”张金萍称。

不过,小微金融服务可持续机制的建立需要多个部门形成政策合力,而非一两个部门的单打独斗。

邹澜指出,针对困扰小微金融服务的风险问题,一是发挥保险机构融资保险和增信的作用,让更专业的部门更精准地识别风险,便于对风险进行定价,避免因为风险无法承担或者定价不准而影响银行放贷的积极性。

二是发挥融资担保机构的风险分担作用。财政部已牵头建立国家融资担保基金,通过与各省级担保、再担保机构合作,为符合条件的融资担保业务提供增信服务,发挥财政资金四两拨千斤的作用。三是推动地方政府创新风险补偿机制,对银行不良贷款进行风险补偿,有效提升银行对小微企业贷款的积极性。

“下一步人民银行还将推动充分发挥政府性融资担保机构的作用,完善贷款风险补偿分担机制,持续优化社会信用体系,加快建设区域性的小微企业信用信息的共享平台,来缓解银企信息不对称的问题。”邹澜称。

不过,他强调,上述工作还处于起步阶段,还需要一定时间把这些措施落到实处。

“比如(市场)对融资担保机构也有一些意见,反映本来担保是来缓解(小微融资风险大的)问题,担保又要反担保,后来一盘算发现担保都没承担风险。”他称,“这些问题是不同的主体之间因角度不同、考量不同,出发点有其合理性,关键是怎么把整合在一起,形成一个更好的机制。”

而针对信息不对称问题,张金萍指出,银保监会正在与相关部委互动解决信息平台建设不足的问题。如开展银税互动,使得银行可以通过分析企业纳税信息来解决信息不对称;与市场监管总局合作,把一些企业的工商企业名录等信息提供给银行,之后还会与海关总局合作。

“另外我们也想设计建立一个普惠金融服务考核评价体系,更加全面地来评价银行对小微金融服务的能力。”她称。

**构建竞争性小微金融服务体系**

2019年以来,国有大型商业银行正在发挥“头雁效应”力促小微企业信贷增长。凭借低成本的资金优势,今年前五月五大行对普惠型小微贷款余额比去年底增长23.7%,接近完成全年增长30%的目标。

然而,这对资金成本较高、客户渠道不够广泛的中小银行形成了一定的挤出效应,如何保证机构间的公平竞争也备受市场的关注。

“针对这个问题,我们今年提出对大行的要求是要更多地看他们首贷的支持力度,而不是简单地抢别人的客户。”邹澜称。

不过,他也客观地指出,近几年解决小微企业融资难的力度在不断加大,政府工作报告直接对五大行提出了量化的目标,在这种背景之下再按传统的思路--大银行对大企业、小银行对小企业,可能很难达到,而国有大行的确可以在短期内通过扩量降价带动降低全社会小微企业融资的综合成本。

“当然长期来看,还是需要强化各类商业银行的小微企业服务能力,构建一个市场化竞争性的服务体系。”他称。

具体而言,一方面继续发挥国有大行的头雁作用,依托其资金、规模、网点这些优势加大信贷投放,保持较低的融资成本,通过优化内部传导,构建扩投入、降成本的长效机制,将短期行为转化为长期成果。

另一方面要持续发挥股份银行的业务优势和技术优势,有效发挥城商行、农村法人金融机构贴近地方、管理灵活的本土优势,积极发挥民营银行、互联网银行的场景和模式优势,引导在组织架构、内部管理、服务效率等方面形成各自的特色。

“实际上在面临大行竞争的情况下,小行会有进一步的压力和动力,过去是服务相对较好,而现在还要再进一步发挥自己的特色,这样氛围的形成也有利于整体的提高对小微金融的供给的质量。”邹澜称。

中国央行和银保监会周一发布中国小微企业金融服务白皮书指出,与2017年相比,2018年中国小微企业获得的信贷支持力度不断加大,融资成本明显下降,金融服务覆盖面逐步拓宽,金融服务模式和产品不断创新,金融服务便利程度持续提高,适应小微企业特点的多元化融资渠道得到扩展。

央行数据显示,,5月末普惠小微贷款(包括单户授信1,000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主贷款)余额10.3万亿元,同比增长21%,增速较上年末高出5.8个百分点。

截至5月末全国金融机构单户授信1,000万以下的小微企业贷款不良率为5.9%,较大型企业和中型企业的不良率分别高出4.5个和3.3个百分点。(完)

审校 吴云凌

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