May 10, 2019 / 1:09 PM / 17 days ago

人行官员称定向降准后三档两优存准新框架确立 小微民企支持力度加大

路透北京5月10日 - 针对5月6号人民银行宣布一部分中小银行定向降准,中国人民银行货币政策司司长孙国峰周五解读称,是建立对中小银行较低存款准备金率政策框架的改革举措。经过这次定向降准之后,“三档两优”的存款准备金率新框架基本确立。

他在央行举行的媒体吹风会上表示,这次定向降准是将服务县域的农商行存款准备金率与农村信用社并档,大约有1,000家服务县域的农村商业银行受益,释放长期流动性约2,800亿元,相当于一次定向降准。

“我们将在今年5月15号、6月17号和7月15号分三次实施到位,主要是为了避免一次性实施导致局部流动性瘀积,有利于服务县域的农商行保持信贷投放的平稳有序,精准地、逐步地将释放的长期资金全部投放到民营企业和小微企业。”孙国峰称。

经过这次定向降准之后,“三档两优”的存款准备金率新框架基本确立。“三档”是指:第一档是大型银行的存款准备金率为13.5%,体现防范系统性风险和维护金融稳定的要求,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行六家大型商业银行。

第二档是中型银行,存款准备金率为11.5%,主要包括股份制商业银行和城市商业银行。第三档是小型银行存款准备金率为8%,包括农村信用社、农村合作银行、村镇银行和服务县域的农村商业银行。

服务县域是指仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行。

“两优”是普惠金融定向降准政策和比例考核政策。这“三档”享受“两优”是有一定区别的,第三档因为已经享受了普惠金融的优惠政策,所以在“两优”当中只享受比例考核政策,也就是新增存款一定比例用于当地贷款考核的优惠政策。

第一档和第二档享受普惠金融定向降准政策。享受了“两优”之后,金融机构实际的存款准备金率要比基准档更低一些,这就是新的“三档两优”存款准备金率框架。

中国央行周一早上则罕见在市场交易时间段宣布定向降准,决定从5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率,约有1,000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2,800亿元人民币,全部用于发放民营和小微企业贷款。

此前渐现曙光的中美贸易谈判周一凌晨突现变数,随后中国央行在金融市场早盘出人意料地宣布对县域农商行实行定向降准,同时在公开市场重启逆回购操作。虽然该政策在此前国务院常务会议上已有政策引导,但选择此时出台稳预期的意味浓厚。

**支持小微民企不停步**

央行金融市场司副司长邹澜也在吹风会上提到,在民营企业债券融资支持工具的持续作用之下,央行已经支持了56家民营企业发行债务融资工具87支,金额是398.6亿元,相应带动了整个民营企业债券融资的逐步企稳和恢复。

下一步央行还将继续改革完善货币政策投放机制,继续发挥债券市场的支持作用,不断疏通政策传导机制,持续优化融资环境,进一步着力缓解小微企业融资难、融资贵问题。

他表示,在鼓励金融机构发行小微企业金融债券和小微企业贷款资产支持证券方面,前者累计发行8,025亿,其中今年1-4月份发行835亿元,这有利于增加金融机构的资金运用,更好支持小微企业。小微企业的资产支持债券累计发行108亿元。

同时持续的强化政策的传导与评估,对商业银行落实资金转移定价,尽职免责等要求,持续保持跟商业银行的沟通交流,了解政策的实际落实情况,同时也引导商业银行加强金融科技手段的应用,更好实现愿贷、能贷和会贷。

央行还继续按月监测银行小微贷款的规模和贷款利率变动情况,按季开展小微企业信贷政策导向效果评估,以此来促进相关金融机构切实落实相关政策导向要求。

“在这些政策措施逐渐落实到位的过程中,我们也观察到,从一季度情况来看,小微企业金融服务还是有比较明显的改善的。”邹澜称。

据有关管理部门初步统计,一季度五家大型银行新发放的普惠型小微企业贷款利率为4.76%,与去年四季度相比下降0.13个百分点,与去年全年相比下降0.68个百分点。(完)

发稿 李文科;撰写:沈燕; 审校 吴云凌

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