June 8, 2018 / 9:50 AM / 2 months ago

中国将存款偏离度监管指标调至4% 禁止理财倒存虚增存款--银保监会

路透北京6月8日 - 中国银保监会联合人民银行周五发布“关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知”称,调整存款偏离度定量考核方法,将监管指标值由原来的3%调整至4%,同时简化计算方法,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。

银保监会网站刊登的通知并指出,商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得采取违规返利吸存、以贷转存吸存、通过理财产品和同业业务倒存等方式违规吸收和虚假增加存款。

“完善存款偏离度管理是规范银行吸收存款行为、督促银行强化合规经营的重要举措,与‘治乱象’相辅相成,也是适应银行业务模式和金融市场变化的及时修订,有助于进一步规范银行经营行为,更好地支持实体经济发展。”通知称。

通知称,商业银行应强化合规经营,不得采取以下其中手段违规吸收和虚假增加存款:一是违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。二是通过第三方中介吸存,通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。三是延迟支付吸存,通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

四是以贷转存吸存,强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。五是以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。

六是通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。七是通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。

银保监会并称,将进一步完善监督检查,实施差异化管理,并加大监管措施执行力度。

对存款偏离度不达标银行,对自然年内月末存款偏离度首次超过4%的银行给予风险提示。对自然年内月末存款偏离度超过4%两次(含)以上的银行,自下月起按相关规定采取暂停部分准入事项等监管措施,并且作为其年度监管评级参考因素。

对自然年内月末存款偏离度超过5%两次(含)以上的银行,自下月起按有关规定采取暂停或限制其部分业务等监管措施;并要求其自下月起连续3个月以上提高90天以上存款比例,提高基数为本月90天以上存款比例,提高幅度为月末存款偏离度超出5%的部分。

中国于2014年9月发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》以约束商业银行违规吸存、虚假增存及月末存款“冲时点”等行为。(完)

参看详情,请点选中国银保监会网站here

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发稿 马蓉;审校 林高丽

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