for-phone-onlyfor-tablet-portrait-upfor-tablet-landscape-upfor-desktop-upfor-wide-desktop-up
深度分析

热点聚焦:数字人民币红包再下一城 支付壁垒难破“国家队”或另辟蹊径

路透北京12月13日 - 中国央行数字人民币研发试点进程提速。继10月于深圳首次公测后,央行和苏州市政府在“双十二”再度开展数字人民币红包试点,除首次支持线上消费支付外,在消费场景方面亦显著扩容。

资料图片:2017年5月,人民币纸币。REUTERS/Thomas White

业内人士指出,这有助于弥补数字人民币向C端扩展的短板;但因缺乏核心自营场景,距离打破支付壁垒和数据垄断的目标尚远。

苏州数字人民币红包共计2,000万元人民币,较深圳试点总额扩大一倍;不仅支持京东商场线上消费支付使用外,场景还扩展到中国互联网公司--滴滴出行、美团、哔哩哔哩以及建设银行旗下购物平台--善融商务。

“数字人民币这个国家队项目正不断铺开,未来数字人民币还会接入更多的第三方场景,”麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,“试点过后,被改造的商户收银系统不会消失,App也不会消失,稳妥推进是国家队的一贯风格。”

一位抽中数字人民币红包的苏州市民王先生对路透表示,“(红包活动后)我暂时不会卸载(数字人民币APP),说不定以后还有能用到的地方。”

另外,与深圳试点相比,除能开通工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行数字钱包外,苏州试点新增交通银行和邮储银行作为指定运营机构。而据路透了解,部分全国性股份制银行今年下半年数字货币钱包功能已开发完毕,不排除入围下次公测试点。

中国央行上月初发布中国金融稳定报告(2020)称,数字人民币体系尚无正式推出的时间表,将继续稳妥有序推进数字人民币体系研发工作;目前,数字人民币体系已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

**支付壁垒难破**

在比特币、Libra等跨主权私人货币掀起风潮之际,数字人民币无疑承载着维护中国货币主权地位重任。而随着中国金融科技巨头利用市场优势过度采集、使用个人数据,在信息安全、用户隐私保护等方面隐患凸显之时,数字人民币能否打破被寡头垄断的C端市场、破除支付壁垒亦备受期待。

不过,业内人士指出,因缺乏强大、独立的场景支持,短期数字人民币APP难以撼动支付宝和微信的市场地位。

“光能支付是不行的,现在支付工具是过剩的,”一大行参与数字人民币内测的人士称,“支付宝是靠阿里的电商扶持起来的,而像银联的云闪付则很难做大。”

“我也经历过云闪付线下活动的排队盛况,但云闪付也没能打得过微信、支付宝,”苏筱芮称,“现在数字人民币之所以难,就是因为是To C的,”苏筱芮称。

她进一步解释道,纵观互联网巨头的发家史,没有哪家能通过依附于第三方场景成为巨头,巨头都拥有独立的自营场景,或电商、或社交。数字人民币要实现“打破现有支付壁垒”的宏伟远景,就必须增强自身独立性,发力自营场景建设。

艾瑞咨询近期公布的2020Q2中国第三方支付季度数据报告显示,当季第三方移动支付交易规模回升至59.8万亿元,同比增长8.8%;支付宝和财付通分别占据55.6%、38.8%的市场份额。

**国家队长什么样?**

苏筱芮表示,目前互联网企业对C端信息和流量的争夺可谓“狼烟四起、群雄割据”,但换个角度看,也意味着国家队的机会。

她指出,数字人民币或无意在支付市场上与头部机构一争高下,未来可能会通过上层打造数字传媒平台、数字政务平台等相关场景、下层开放账户体系,走出独具国家队特色之路。

“政府部门和场景组合千变万化,也许有些科技公司的商业模式就此倒塌。”她称。

普华永道资深经济学家则撰文指出,目前中国大概有八套支付体系,包括大额、小额、农信银、城市商业银行汇票处理等,这些支付体系功能重叠、交叉,未来数字人民币可能有机会把这些支付体系整合,形成统一的支付体系。

中国央行数字货币研究所所长穆长春此前称,微信、支付宝和数字人民币不在一个维度:前者是金融基础设施,是钱包;而后者是钱包的内容。他还在其得到课程中表示,数字人民币不会对微信、支付宝的地位产生影响。(完)

审校 林高丽

for-phone-onlyfor-tablet-portrait-upfor-tablet-landscape-upfor-desktop-upfor-wide-desktop-up