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深度分析

焦点:金融科技趋势当道 监管机构现在担心科技巨头大到不能倒

路透伦敦8月20日 - 全球金融危机爆发十多年后,监管机构再度因为一些金融系统核心企业大到不能倒而警戒心大起。但这些企业并非银行。

2021年7月30日,一名女子使用手机的剪影和亚马逊公司标识。REUTERS/Dado Ruvic

这次焦点换成是谷歌、亚马逊和微软等科技巨头,越来越多的银行、保险和市场业务使用了这些企业庞大的云端互联网平台,这种现象让监管机构大感忧心。

央行消息人士告诉路透,金融机构将支付系统和网上银行等关键业务转移到云端的速度和规模,使潜在风险出现重大变化。

“现在还只是环境剧变的开始,因此我们需要确保有一个适合的解决方案,”一名七国集团(G7)成员国的金融监管机构匿名人士表示。

这个最新迹象显示,继数据安全及公平竞争监管机构之后,金融监管当局也开始更加严密检视科技巨头的全球影响力。

银行和科技公司认为,扩大应用云计算是个双赢局面,因为云计算带来更快、成本更低的服务,更不容易受到黑客和故障影响。

但监管部门消息人士表示,他们担心只要有一家云计算公司发生故障,就可能导致多家银行和国家的关键服务瘫痪,导致客户无法付款或得到服务,并破坏对金融系统的信心。

美国财政部、欧盟、英国央行和法国央行等都在加强对云技术的审查,以减轻银行依赖一小部分科技公司和公司被“”锁定”,或过度依赖于一个云供应商的风险。

英国NatWest的首席行政官Simon McNamara说道:“为确保万无一失我们是慎之又慎。”“如果10个机构都没准备好,我们唯一的供应商消失了,那么我们都会有问题。”

**快速扩张**

欧洲央行周三表示,2019年银行在云计算方面的支出比2018年增加了50%以上。

而这只是一个开始。根据技术研究公司IDC与路透分享的数据,全球银行的云服务支出预计将从2020年的321亿美元增加到2025年的850亿美元,翻了一倍以上。

IDC对全球50家主要银行的调查显示,云服务的主要供应商只有六家:国际商业机器(IBM)公司、微软、谷歌、亚马逊、阿里巴巴和甲骨文(Oracle)。

根据Synergy Group的数据,亚马逊网络服务(AWS)是最大的云计算供应商,在截至6月的六个月内录得283亿美元的营收,比上年同期增长35%,高于其2018年257亿美元的年度营收。

虽然所有行业都加大了云计算支出,但分析师告诉路透,自疫情以来,在网上银行和紧急贷款计划的需求呈爆炸式增长之后,金融服务公司的加速行动。

咨询公司Gartner分析师Jason Malo说:“银行仍很勤奋,他们对这个模式更为适应,推动速度也很快。”

**不再处于隐蔽状态**

监管机构担心,云计算故障会导致银行系统瘫痪,使人们无法提取资金,但他们说云计算供应商则情况不明。

还有人担心,银行可能没有将风险在云计算供应商之间充分分散。

谷歌告诉路透,根据最近的一项调查,只有不到五分之一的金融公司在使用多个云,以防一个云出现故障,尽管那些还没有分散风险的公司中有88%计划在一年内这样做。

央行的消息人士说,解决方案的一部分可能是某种形式的机制,从云供应商向银行提供可靠性的保证,以减轻该行业对一个云服务的整体风险,银行监管机构则占据掌控全局的有利地位。

美联储上个月在发给银行业的指导草案中说:“无论云服务提供商和银行之间的控制责任如何划分,银行最终要对控制环境的有效性负责。”

**“责无旁贷”**

银行和科技公司对更多地采用云计算使金融系统的基础设施内在风险增加的说法提出异议。

谷歌云在英国和爱尔兰的金融服务总监Adrian Poole说,在加强银行的安全能力方面,云计算比内部建设更有效。

英国数字银行Zopa表示,它已经将80%的交易转移到了云端,并正在努力降低风险。Zopa首席执行官Jaidev Janardana说,该公司还特意倚重科技公司的专业能力。

他说:“云供应商在安全方面投入了大量的资源,这样的规模很少有单个公司能够管理。”

谷歌的Poole说,该公司对与金融监管机构进行更紧密的合作持开放态度。(完)

编译 蔡美珍/孙茉莉/李春喜 审校 张荻/张明钧

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