May 16, 2018 / 5:19 AM / 5 months ago

香港银行体系十分稳健 绝不落后于其他金融中心--金管局副总裁

路透香港5月16日 - 香港金融管理局(HKMA)副总裁阮国恒周三称,香港银行体系十分稳健,绝不落后于其他金融中心,而此前推出一连串宏观审慎监管措施,大大提升了香港银行体系的抗震能力。

此番言论是回应最近有评级机构指香港是全球三大最容易出现宏观审慎风险的地区之一,惟金管局未点名是哪一家机构。惠誉上周发表报告将香港银行业的经营环境评级从“a+/负面”下调至“a/稳定”,原因在于香港与中国内地之间的关联性所产生的影响日益加剧,亦反映出香港宏观审慎风险的高企。

针对香港私营部门信贷对GDP比率偏高而形成很大的宏观审慎风险的观点,阮国恒在金管局专栏《汇思》撰写题为“拆解对香港银行业信贷风险的误解”文章指出,很多跨国企业在香港营运和融资,香港银行业向企业提供的“本地”信贷并不是全部在香港境内使用,因此,在计算私营部门信贷对GDP比率时,“分子”会被高估,“分母”却仅以香港本土GDP做基础,指标自然会被夸大。

“这就正如伦敦是英国重要的金融中心,在伦敦的银行向企业发放的信贷不只于伦敦市内使用。倘若我们以伦敦的GDP作计算基准,则伦敦的信贷对GDP比率难免像香港一样被明显扯高。”他说。

此外,要评估香港的宏观审慎风险,应考虑监管机构的政策回应和银行体系的稳健程度。阮国恒指出,金管局过去数年定期对银行进行现场及专题审查,又定期对银行进行压力测试,此前推出一连串宏观审慎监管措施,包括八轮收紧房地产按揭贷款的逆周期措施以及启动逆周期缓冲资本要求,这些政策回应大大提升了香港银行体系的抗震能力。

他并称,香港本地注册银行的股本回报率达11.7%、平均资本充足率高于19%;银行特定分类贷款比率只有0.67%,流动性覆盖率高于150%。这些数字显示香港银行体系十分稳健,绝对不落后于其他金融中心。

“单看私营部门信贷占GDP比率高,便认定香港是全球三大最容易出现宏观审慎风险地区,忽略监管机构的政策回应,漠视香港银行位于国际前列的稳健营运之实际数据和指标,未免以偏概全。”他说。

至于评级机构关注香港银行贷款内地业务占比上升造成风险,阮国恒称,香港银行审批内地相关贷款时,会采取一贯的审慎借贷标准,若有需要,银行会要求贷款人提供担保或抵押品,作风险缓释,因此在过去五年,香港银行内地相关贷款的特定分类贷款比率维持于1%以下,绝非偶然。

据金管局的数据,截至2017年底香港银行内地相关贷款余额为42,000亿港元,当中41%是借予国有企业(大部分是央企),35%是借予投资于内地的本港和外地公司,余下24%是借予民营企业。

阮国恒说,“因为香港银行内地相关贷款占比较高,就断定香港银行面对很大风险,是明显不了解中国的经济情况,亦忽略了香港银行过去十多二十年累积的风险管理经验。”

就金管局需依赖中国内地监管机构来监管香港银行的内地业务,因此失去独立性的观点,阮国恒回应指,巴塞尔委员会定下的国际标准是相关监管当局必须保持沟通,紧密合作,避免出现监管漏洞(supervisory gap)。因此,金管局监管欧美银行时会与美国联储局、英伦银行和欧洲央行保持紧密联系,监管内地银行时会与中国银保监合作。

“沟通合作不代表金管局缺乏能力或独立性去监管海外银行在港业务或香港本地注册银行的海外业务。”他并说,“金管局对香港银行的信贷风险管理进行直接监管,要求银行采取审慎借贷原则经营业务,并按照金管局的贷款分类标准作出申报。若发现个别银行的风险管理存在缺失,金管局有权要求银行作出整改。”(完)

参看相关细节,可点选网址(here)

记者 雷美珍;审校 张喜良

0 : 0
  • narrow-browser-and-phone
  • medium-browser-and-portrait-tablet
  • landscape-tablet
  • medium-wide-browser
  • wide-browser-and-larger
  • medium-browser-and-landscape-tablet
  • medium-wide-browser-and-larger
  • above-phone
  • portrait-tablet-and-above
  • above-portrait-tablet
  • landscape-tablet-and-above
  • landscape-tablet-and-medium-wide-browser
  • portrait-tablet-and-below
  • landscape-tablet-and-below