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工行下半年突出大零售和大资管战略 强监管对其影响有限(更新版)
2017年8月31日 / 凌晨12点10分 / 3 个月前

工行下半年突出大零售和大资管战略 强监管对其影响有限(更新版)

(新增更多业绩说明会内容)

路透北京8月30日 - 以资产计中国最大商业银行--工商银行(601398.SS)(1398.HK)董事长易会满周三表示,加强监管是为了保持银行业的可持续发展,更好防范风险,对银行业健康发展是有利的,短期看对银行业的影响是结构性的;而工行总体经营稳健理性,此次加强监管对其影响非常有限。

易会满在中期业绩说明上指出,工行将进一步加强风险管理,有效控制风险成本,重点关注表外表内资产负债表,守好安全防线和风险底线;下半年将突出大零售、大资管战略, 小微企业也是工行战略性的业务。

“工商银行总体经营稳健理性,杠杆率、理财、票据、同业总体规范,杠杆率不高,此次加强监管对我们的影响是非常有限的。”他称,工行同业资产占总资产的比重只有4.1% 同业负债占总负债的比重7.2%,在业内处于非常低的水平。

他指出,一些金融机构如过度搞期限错配、同业业务比重过高、从事监管套利比较多、甚至出现违规美化经营指标的,对这些机构来说此次治理乱象带来的短期压力会更大。

工行半年报显示,上半年实现归属于母公司股东的净利润为1,529.95亿元人民币,同比增长1.8%;营业收入为3,367.39亿元,同比上升2.4%;净利息收益率为2.16%,一季度为2.12%。

易会满表示,下半年将突出大零售战略,发挥零售稳定器作用;强化大资管战略,扞卫第一资管银行的地位;强化大投行战略,通过投贷联动等加强公司金融的战略。

他并谈到,小微企业是工行战略性的业务。当前工行小微企业贷款总额超过2万亿,每年都能实现三个不低于的要求。从银行业的发展方向看,大的企业会逐步脱媒,会走向资本市场和债券市场,给大银行的服务机会会逐步减少,这也是全球趋势,不重视小微银行今后的持续发展能力是有问题的。

信贷投放方面,工行上半年境内新增贷款6,248亿元,存量到期收回移位再贷1.04万亿元,实际新投放信贷总量1.66万亿元;非信贷融资与地方债投资合计新增近4,500亿元。

具体到住房贷款上,同时出席业绩说明会的工行行长谷澍透露,上半年境内分行个人住房贷款比年初增加3,700亿元,主要是支持居民自住和改善性需求,首套房占比超过九成,热点城市比例在下降,16个热点城市新发放贷款占比较去年底降低13百分点。

他并称,下半年信贷工作将继续加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持,如雄安新区,一带一路,绿色金融,普惠金融,中国制造2025等;深化存量资金管理,深化表内外全口径融资管理,资金供给上向综合金融服务商转变。

半年报显示,报告期末工行净息差为2.16%,与上年末持平,与一季度相比有所上升。谷澍认为,逐渐持稳表现工行在利率市场化面前有强的稳定性和韧性;为应对利率市场化的挑战,该行在资产端推进资产优化调整,信贷方面加快推进小微企业和个人贷款,这些领域受利率市场化影响小,新发放贷款的量价协调性较好。

“加强成本管理和负债端优化,推动付息成本的下降,加持存款性负债为主要的负债来源,上半年人民币存款付息率较上年末下降10个BP,给全行NIM的提升起到了很大的作用。”他并谈到,今年6月末央行此前的利率重新定价已基本完成也对净息差稳定有正面影响,未来将继续加强利率管理统筹信贷布局,推动主动负债 与被动负债的协调发展。

**加强风险管理,改善资产质量**

易会满表示,工行上半年不良贷款绝对额增加幅度等指标有比较好的改善,资产质量企稳向好信号更加明显,资产质量转折曙光进一步显现,有信心实现资产质量的继续好转。

在他看来,原因主要是有四方面:一是上半年经济底部企稳给银行资产质量改善提供好的外部环境;二是从趋势上看,资产质量的主要指标呈现积极变化,如逾期贷款率下降,这些都是今后不良贷款的后备军,减少了不良贷款增长的压力。

三是信贷资产质量是管出来的,工行不断提高信贷风控能力,严格执行贷款的新老划断,2013年后的新增贷款不良率只有0.83%,目前74%的贷款都是2013年后新增的,只要这一措施坚持下去,资产质量有保持良好向上的基础;四是上半年工行不良贷款现金清收率达到42.3%,居于同业现金回收率较高水平,拨备能够完全覆盖,最近几年工行每年不良资产处置都在2,000亿元左右,核销贷款在600-700亿元。

截至6月30日,工行不良贷款余额为2,170.72亿元,较上年末增加52.71亿元,同比少增115亿元;不良率为1.57%,分别较上年末和一季度末下降0.05和0.02个百分点;贷款逾期率比年初下降0.42个百分点,“剪刀差”比年初下降32%。

同时,拨备覆盖率为145.81%,较上年末提高9.12个百分点。核心一级资本充足率为12.67%,一级资本充足率为13.19 %,一季度末分别为12.98%和13.51%。

工商银行此前公布,一季度净利润为757.86亿元人民币,同比略增1.37%;3月末不良贷款率为1.59%, 较上年末下降0.03个百分点。[nENSH4P0SB](完)

发稿 马蓉/李铮;审校 乔艳红

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