March 6, 2019 / 9:39 AM / 2 months ago

专访:中国小微企业不良贷款率监管标准应放宽到5%--前交行董事长

路透北京3月6日 - 加强民营和小微企业信贷支持,已成为中国金融供给侧结构性改革的核心部分。全国政协委员、中国交通银行(601328.SS)前董事长牛锡明建议,监管部门应将小微企业不良贷款率的监管标准由现在的3%放宽到5%,由商业银行掌握考核,监管部门则主要进行监管。

资料图片:2010年12月,北京,人民币纸币和硬币。REUTERS/Petar Kujundzic

他在全国两会期间接受路透专访时指出,从监管层面看,将小微企业资产不良率的监管标准放宽,并不影响商业银行整体的资产质量;并建议监管部门对小微企业贷款不再考核不良率,而是转为监管小微企业的不良率,监管企业消费不良率。

“目前银行资产质量基本真实,不良贷款风险可控,不过,金融乱象必须治理,”他称,银行通过信贷的方式将资金绝大部分支持了实体经济,不排除有一些资金“脱实向虚”,要让银行更好地去支持实体经济。

牛锡明并表示,在政府创造改善民企小微营商环境的大背景下,还需要银行坚持“支小支实不支虚”的基本原则,支持有实际生产经营的小微企业,以及企业实施资金封闭运行等共同配合,解决小微企业融资难融资贵问题。

“要警惕贷款给一些漏斗企业。”他谈到,所谓漏斗公司,即一个注册公司下边有若干个企业,以最上面的注册公司名义谈融资,但是融完资以后像漏斗一样就漏到下面的公司,“漏哪去了你也不知道,所以这种漏斗企业要是银行贷款给了它,到最后资金是很难管理的。”

中国总理李克强在周二的政府工作报告中明确,将加大对中小银行的定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。银保监会主席郭树清随后表示,金融支持民营企业,中央高度重视并作为一个重要的任务,正在大力推进;而解决小微企业、包括中小企业贷款难贷款贵的问题,确实是一个系统的工程。

在牛锡明看来,要落实政府工作报告当中的这些要求,除了银行做出努力,也需要小微企业做出配合。他建议企业要实施资金的封闭运行,企业的资金不能够东躲西藏,“如果资金是东拉西扯的,资金封闭不了,就没办法去管理。”

**通过大数据平台决策减少担保抵押**

当下,银行对于民营和小微企业的贷款很多还是依赖于担保抵押。牛锡明认为,如果运用大数据决策建立小微企业大数据平台建设,可以减少信息不对称、减少担保抵押。

“为什么银行要求提供担保和抵押,核心的问题还是信息不对称,由于信息的不对称,银行在整个的决策当中恐怕自己的决策有失误,所以就要求企业有第二还款来源。”他说。

而要减少担保和抵押,就要依靠运用大数据来进行决策,需要从国家层面推动建立小微企业大数据平台,凡是进入小平台的小微企业可以免除担保和抵押。

他并称,这也对小微企业保证数据的真实及时和完整提出了要求,要进入这个平台,企业自己要做出一定的承诺、承担一定的责任,数据要真实及时和完整才能保证其中的数据可用。同时需要国家的工商部门、税务部门以及金融部门等的配合和参与,将正面与负面的信息均纳入平台当中。

“现在常说要解除担保和资产抵押,怎么解除?现在只有通过大数据才能解除,没有这种大数据,要想解除担保和抵押是很难的。”他称,从银行的角度看,肯定要防范风险,企业也有义务来配合银行来做这件事,是需要多方共同来完成的。(完)

审校 张喜良

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