January 22, 2020 / 1:48 AM / a month ago

市场热谈:内蒙古两级地方财政注资 包商银行将迎来“新生”

作者 马蓉/黄斌

资料图片:2013年7月,人民币纸币。REUTERS/Jason Lee

路透北京1月21日 - 在被接管近八个月后,包商银行即将迎来“新生”。内蒙古自治区以及包头市两级财政,以及当地有实力的国有企业将成为新股东,持股比例不低于50%。另有消息人士对路透表示,新包商银行可能将更名为“蒙商银行”,总部拟设在内蒙古自治区的包头市。

业内人士指出,由于地方政府与区域性银行的紧密联系,在化解和处置中小银行风险中压实地方政府属地责任毋庸置疑。然而,对于地方政府债务风险仍然偏高的内蒙古而言,财政资金如何腾挪亦是考验。

“解铃还须系铃人,很多地方金融机构实际运作上类似地方的第二财政,同时地方国资大多同时是地方银行的债权人和债务人,出了问题地方政府无疑是第一责任人。”一位地方金融机构高管对路透表示。

不过,内蒙古自治区的财政近年来处于“入不敷出”的状态。内蒙古自治区财政厅1月初统计数据显示,2019年全区一般公共预算收入为2,059.7亿元人民币,比上年增长10.9%;全区一般公共预算支出为5,097.9亿元。

而2019年中央财政预算显示,内蒙古2019年获得的转移支付预算数为2,177.24亿元,对中央财政依赖度较高。

此外,恒大研究院最新报告指出,以债务余额/综合财力衡量,中国有六个省市的债务率突破国际警戒线100%,其中内蒙古的债务率为130.3%,在六个省市中位列第三。

在地方债务风险仍然较高的情况下,如何腾挪政府财政资金,将成为一个不小的考验。若以此前徽商银行披露的“36亿元人民币,持股不超过15%”标准做简单测算,内蒙古地区政府及企业需要缴付的资本金将至少为120亿元。

在内蒙古两级财政出资的操作路径方面,有知情人士对路透表示,由于内蒙古辖内没有省级地方政府控股的金控平台,财政资金或将通过包钢等包头市国资企业及部分中央企业组成的联合体作为出资主体,对新包商银行进行增资。

去年以来,中国区域性银行在出现风险后,地方政府就予以大力支持。如锦州银行(0416.HK)重组过程中可能引入辽宁省国资作为股东。另外,据新华社近日报导,恒丰银行引入的1,000亿元人民币战略投资资金已全部到位,其中山东省财政出资360亿元,通过山东鲁信集团注入省资产管理公司,再由其参与恒丰银行增资扩股。

**存款保险基金意外入股**

包商银行不仅是继海南发展银行后20年来首家被接管的国内银行,亦是存款保险基金成立以来入股的首家银行。业内人士指出,采取这种操作的主要原因在于包商出现的是信用危机,存款保险基金有必要参与进去以保障存款人的利益,至于未来是否退出还要视后续实际运作情况而定。

中国邮政储蓄银行战略发展部研究员娄飞鹏对路透表示,之所以在锦州和恒丰银行处置过程中,存款保险基金未直接入股,最可能的原因在于这两家银行与包商银行面临的主要风险不同。

“包商银行关键是出现了严重的信用危机,资不抵债、无法足额偿还到期债务,存款保险基金管理机构有必要参与包商银行的接管组织,以保障存款人的利益。”娄飞鹏称。

他并指出,相较而言,锦州银行主要的问题是同业扩张激进、流动性风险较大、公司治理问题较多,恒丰银行是资本充足率较低;且两者都没有出现信用危机,都能偿还债务。

至于入股包商后存款保险基金是否会退出,娄飞鹏认为,目前没有明确的制度规定,主要看后续实际运作情况而定。

不过,从去年以来中小金融机构处置方案来看,存款保险相关制度仍有待进一步完善。

娄飞鹏就谈到,由于《存款保险条例》属于行政法规,其效力相对较低,并且国内缺少银行破产法,在对问题金融机构处置时行政主导色彩较浓,有必要研究制定《银行破产法》,完善《存款保险条例》以推动对问题金融机构的依法处置。

中国央行上周日发布新闻稿称,今年还要重点做好推进《中国人民银行法》《商业银行法》《存款保险条例》《地方金融监督管理条例》等重点立法。

包商银行因出现严重信用风险于去年5月24日起被中国央行及银保监会联合接管。中国央行一位官员近日表示,内蒙古自治区和包头市两级财政、以及内蒙古一些较有实力的国有企业,拟作为出资方持股新包商银行不低于50%。其他战略投资者包括徽商银行(3698.HK)、建设银行(601939.SS)(0939.HK)以及存款保险基金。(完)

审校 屈桂娟

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