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中国财经

中国招商银行去年净利增4.82% 管理层称今年净息差将略有下降

路透北京3月22日 - 中国商业银行中的“零售之王”--招商银行周一召开2020年业绩发布会;招行副行长王良在发布会上表示,今年利率中枢上升,货币政策预计也会边际收紧,负债端成本将会上升,资产端上,招行将适当管控住房按揭贷款和房地产贷款的增量和增速等,预计今年净息差(NIM)水平将在去年2.49%的基础上略有下降。

招商银行周末发布年报显示,该行2020年实现归母净利973.42亿元人民币,同比增长4.82%;与半年报时-1.63%的数字相比,净利增速已实现转正。

疫情背景下,中国商业银行去年普遍加大坏账消除和拨备计提力度。尽管全年净利增速大幅低于2019年的双位数增长,但招行却得以大幅降低不良负担并增厚安全垫:2020年末,招行不良贷款率为1.07%,较上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率437.68%,较上年末上升10.90个百分点。

中信建投研报指出,该行拨备覆盖率为2005年来最高水平,同时,不良认定标准亦为2005年以来之最严,“逾期90天以上/不良”的比例为76.4%。

招行副行长王良在业绩发布会上称,今年将继续保持稳健的拨备覆盖率水平,“保持在目前这样的状态”;去年四季度净息差环比下降12bp,主要源于“去年年底为了满足住房按揭投放的需求,加大了资产证券化发行力度”,以及“对信用卡的优质客户和优质信用卡资产采取降息的方式,适当降低定价和贷款利”所致。

他并展望,今年招行净息差水平将在去年2.49%的基础上略有下降。

原因主要在于,负债端方面,去年货币比较宽松,“核心存款增长破万亿,客户存款平均成本率下降3bp”,但今年由于利率中枢上升,存款竞争更加激烈,货币政策预计也会边际收紧,负债端成本会上升。

资产端方面,一方面,由于去年LPR改革,今年一部分按揭贷款要进行切换,利率要下降;另一方面,金融机构房地产贷款集中度管理办法背景下,招行将根据监管要求,适当管控住房按揭贷款和房地产贷款的增量和增速,“对我们净息差的水平、贷款的定价水平也会有一定的影响”;此外,信用卡贷款风险今年仍将处于相对高位。

中国政府去年指挥商业银行开展普惠小微贷款延期还本付息,以应对疫情对中国小微企业的冲击。中国央行副行长陈雨露3月中旬表示,2021年宏观政策将保持连续性、稳定性和可持续性,小微企业贷款延期还本付息政策也将延续。

招商银行首席风险官朱江涛在发布会上表示,该行去年累计办理延期还本付息的客户在招行的贷款总额为1,525.72亿元,截至2020年末,仍处于延期还本付息状态的贷款余额为219.09亿元,“其中,20亿左右是零售贷款,200亿元贷款集中在批发业务”,批发业务则贷款主要集中在交通运输、房地产和批发零售三个行业。

“总体的资产质量风险是可控的...对今年的影响有限。”朱江涛称。

招行A股周一盘中涨幅最高超5.7%,并以53.78元/股收盘,当日涨幅为3.9%;H股盘中一度涨超5%,并收报63.20港元/股,当日录得涨幅4.2%。

**引战摩根资产“补缺”**

该行周末公布年报的同时,还发布了两项公告:一是摩根大通资产管理拟出资26.67亿元,以战略投资者的身份取得招银理财10%股份;二是拟收购台州银行14.8559%的股权,若完成,招行将持有台州银行24.8559%的股权,离并表一步之遥。

招行行长田惠宇在发布会上称,招银理财和摩根资产(的交易价格),是“经过两年时间的讨论、谈判决定的”;引进原因则主要是:在招行的“大财富管理”战略中,尽管渠道能力较强,但在“资产管理和产品组织能力”上,招行“是需要向摩根学习的”。

“2019年双方就签订了战略合作协议,业务合作过程中,都有非常强的专业精神、严谨、细致、专业。特别是在风险管理、围绕资管的科技能力方面,包括体制机制方面,有很多是需要我们学习的。”田惠宇表示。

收购更多台州银行股权方面,田惠宇称,除了“招行本来就是股东,(增持有利于)稳定台州银行公司治理结构”,“对台州银行未来经营有信心”两个理由外,亦有“探索更有效率服务小微企业,探索细分市场经营”方面的考虑。

“对台州银行的入股、增资是在区域细分市场(探索),拓扑银行是想在行业的细分市场,用数字化的方式,通过两种不同的方式来探索小微企业的服务,特别是用数字化的方式。”田惠宇补充称,招商拓扑银行未来和招商银行以及另外一家股东应该是互补关系,不是竞争关系。

招商银行去年12月获准与京东数科旗下网银在线(北京)商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司,新公司成为中国第二家独立法人直销银行,其中,招行出资14亿元,持股70%。(完)

发稿 黄斌;审校 杨淑祯

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