January 9, 2019 / 6:18 AM / 6 months ago

日本年轻一代女性理财新趋势:追求投资多元化

路透东京1月9日 - 多年来,日本的散户外汇投资者被冠以“渡边太太”的名号,是指那些将家庭积蓄主要投资在外汇市场的家庭主妇。而如今,年轻一代女性正考虑将投资向更加广泛的资产领域拓展。

资料图片:2018年7月23日,日本东京,街头步履匆匆的女子。REUTERS/Issei Kato

这些日本女性投资者大部分处在20和30岁的年龄段,和更为年长的女性一样,由于银行存款的回报微乎其微,她们面临的投资形势也颇具挑战。

但与年长女性不同的是,这些人更精打细算,更加不愿意将投资过份集中在任何单一资产类别上。由于这个原因,她们当中很多人着眼于更加广阔的资产领域,为了降低成本而使用手机进行投资。

虽然和渡边太太们相比,年轻投资女性在日本投资基数中的占比要小得多,但她们追逐收益的兴趣日益浓厚,表明个人资本大量流入全球金融市场。

“我的积蓄全部是现金形式,但我觉得那样真的很可怕,”32岁的Haruka Hirokawa在一家国内寿险公司的电话客服中心工作。“我觉得有必要从现在开始,将我的投资在全球范围内进行分散化。”

Hirokawa迄今的总投资额为13万日圆,她将钱投资在八个信托产品上,包括全球股票和跨资产基金,具体做法是每天向每支信托投资100日圆,每月总计投资1.6万日圆。

她在Kinyu-joshi聚会上遇到了和她有相同想法的投资者,而后如此这般设计了她的投资组合。Kinyu-joshi是一个女性社交团体,成员主要是30岁上下的女性,她们定期聚会讨论理财问题。

比较年长的渡边太太们之所以出名,是因为她们大胆押注风险回报率大起大落的投机性资产,特别是通过外汇保证金交易。

那一代人在过去10年成为外汇交易市场的中坚力量,她们希望通过诸如利差交易这类策略,提高回报。

然而,土耳其里拉在去年8月遭遇抛售,兑日圆在1月3日又大幅暴跌,迫使许多人放弃这支高收益的中东货币,重新评估她们的投资曝险。

与之相反,年轻一代的渡边太太们正通过定期少量地投资被动型基金,来积累自己的储蓄。金融记者Minako Takekawa说,很多人通过多支基金将自己的投资进行分散化,而不是直接投资于标的资产。

造成日本女性投资习惯改变的主要原因是对于退休的普遍焦虑,根据日本国立社会保障・人口问题研究所,到2040年日本年龄在65岁及以上的公民人数比重料从目前的28%增长到36%。

从更广范围来看,日本人正在纷纷新建私人养老金账户,以保障自己未来的财务状况。

这种被称作“iDeCo”的新账户可由个人规定缴款金额,自2017年面向普通民众开放以来,规模已经增长逾两倍,超过100万个。该类账户是以美国可享受征税延迟的个人退休账户(Individual Retirement Accounts)为模板。

“新账户的增加是由于人们对未来充满担心,担忧自己老年时能否做到收支相抵,”大和总研的研究员Aguri Sagawa说。

tmsnrt.rs/2SK6piW

在规模为1.859万亿日圆(17.19万亿美元)的日本家庭资产中,仍有超过一半不是银行存款就是现金,而美国的占比则是13.1%。

日本金融广报中央委员会的数据显示,家庭成员为20多岁者在2017年没有任何存款的占比为59%,高于10年前的31.8%。

然另一份顾问公司J.D. Power的调查则显示,原本没有投资而打算投资的日本人当中,20多岁者占26%,50多岁和60多岁则分别占8%和4%。

对像Hirokawa这样的年轻投资人来说,还有30年的时间来累积退休存款。

“假设当我们达到退休年龄时,所能领到的退休金是目前能领的六成或七成,那么我们就必须靠自己来增加资产,”Hirokawa表示。(完)

编译 郑茵/戴素萍 审校 艾茂林/刘秀红

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