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深度分析

综述:中国房地产金融化、泡沫化势头得到遏制 严打地方银行争抢房贷份额

路透北京6月1日 - 在出台金融机构房地产贷款集中度、严厉打击经营贷违规入楼市等举措下,中国房地产金融化、泡沫化势头得到遏制。中国金融监管官员表示,当前房地产贷款增速已创八年新低,同时投向房地产的信托、理财等金融产品规模均大幅下降。

资料图片:2021年1月13日,中国北京的一处住宅小区。REUTERS/Tingshu Wang

中国监管官员并指出,仍将坚持“房住不炒”定位,保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性,避免房价大起大落;并保持对违规业务高压态势,防范化解好相关风险,防止乱象回潮。

“资金过度流入房地产市场的问题得到初步遏制。”中国银保监会副主席梁涛周二在新闻发布会上称。

他指出,房地产领域融资呈现“五个持续下降”的特点。一是房地产贷款增速持续下降。截至4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创八年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降,房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点,已经连续七个月下降。三是房地产信托规模持续下降,房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降,相关理财产品余额同比下降36%,近一年来持续保持下降趋势。五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

**新问题:地方中小银行争抢房贷市场份额**

中国于去年末出台银行业金融机构房地产贷款集中度新规,旨在防范房地产贷款过度集中的系统性风险。银保监会统信部副主任刘忠瑞在新闻发布会上表示,从目前执行情况来看,政策实施效果已初步显现。

他援引数据指出,截至4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,六家国有大型银行全部是实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

“但在执行过程中也发现了一些新的问题,”刘忠瑞称,“一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。”

他强调,监管高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促其落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。

“对限期整改不到位的,我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”他说。

**挪用经营贷花样翻新**

对于一些城市经营贷违规流入房地产市场的情况,中国金融监管层在发文明确监管要求外,还通过非现场筛查、现场检查等措施,保持监管高压态势,坚决遏制经营贷违规入楼市的苗头。

“对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查,目前相关工作正在有序推进。”刘忠瑞称。

他进一步指出,在排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求:有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。

同时,一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足;一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。

“从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新”,他表示。

他指出,下一步,银保监会将会同住建部、中国央行密切关注政策执行效果和排查结果。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。

中国银保监会主席郭树清今年3月表示,房地产领域的核心问题还是泡沫比较大,是最大灰犀牛,金融化泡沫化倾向比较强,“很多人买房不是为了居住,而是为了投资或者是投机,这个是很危险的”,必须积极稳妥处置好。(完)

审校 屈桂娟

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